Лента новостей

Врачи БСМП Челнов удалили пациентке из Екатеринбурга разрушившийся кава-фильтр

23 октября, 19:41

Рифкат Минниханов предложил Эрролу Маску принять участие в форуме Kazan Digital Week — 2026

23 октября, 19:37

Адвокат рассказал, что штраф с камеры на дороге можно обжаловать

23 октября, 19:15

Путин предложил объявить 2027 год в России Годом географии

23 октября, 19:00

В Нацбиблиотеке РТ состоялась презентация новых книг Святейшего Патриарха Московского и всея Руси Кирилла

23 октября, 18:52

В Казани 4 ноября пройдут богослужения по случаю праздника Казанской иконы Божией Матери и Дня народного единства

23 октября, 18:47

В Казани прошел II Всероссийский симпозиум «Традиции и инновации в мусульманском образовании России»

23 октября, 18:27

В Казани обсудили вопросы трудоустройства и переобучения

23 октября, 18:10

В Челнах почти месяц ищут 16-летнего парня со шрамом на лбу

23 октября, 17:40

В рамках нацпроекта обновили 2,7 км региональной автодороги Альметьевск – Муслюмово

23 октября, 17:25

Олег Коробченко стал председателем Наблюдательного совета Делового объединения кластеров России

23 октября, 17:19

Поддубный: РФ передала Украине 1000 тел погибших военных

23 октября, 17:10
Загрузить ещё
Вести Татарстан
Четверг, 23 октября
ЭФИР
Сообщить новость
  • ГЛАВНАЯ
  • ЯҢАЛЫКЛАР
  • ТВ
    • Онлайн ТВ
    • Архивы и проекты
      • Россия 1
      • Россия 24 | Проекты
    • Архивы и проекты на татарском языке
      • Яңалыклар
      • Хәерле көн, Татарстан!
      • Уйнагыз гармуннар
      • Җыр дәресе
      • Милләтем кайтавазы
      • Серле хәзинә
      • Каюм Насыйри
      • Өчпочмаклы хатлар
      • Вәгазь
      • Тарих
      • Геройлар
      • Асылыбызга кайтабыз
    • Программа телепередач
  • РАДИО
    • Онлайн радио и проекты
    • Программа радиопередач
  • О КОМПАНИИ
    • Гостелерадиокомпания «Татарстан»
    • Руководство
    • Лица компании
    • История
  • КОНТАКТЫ
  • РЕКЛАМА
Нет результатов
Открыть все результаты
Вести Татарстан
Нет результатов
Открыть все результаты

Как взять ипотеку в 2025 году: полное пошаговое руководство по покупке жилья

11 августа 2025, 15:00
Статьи
A A
жилой дом

Мечта о собственной квартире для многих кажется сложной и далекой. Пугающие слова «ипотечный кредит», «первоначальный взнос», «процентная ставка» часто становятся преградой на пути к заветной цели. Однако, при правильном подходе и четком понимании процесса, покупка недвижимости в ипотеку становится абсолютно реальной и понятной задачей. Этот путь, хоть и требует внимания к деталям, не так страшен, как его представляют.

Данная статья — это ваше подробное, пошаговое руководство, которое проведет вас через все этапы ипотечной сделки от «А» до «Я». Мы разберем каждый шаг, объясним сложные термины простым языком и дадим практические советы, чтобы вы чувствовали себя уверенно на каждом этапе. Независимо от того, покупаете ли вы первое жилье или расширяете жилплощадь, эта инструкция поможет вам избежать распространенных ошибок и сделать процесс максимально прозрачным и предсказуемым.

Содержание:

  • Шаг 1: Трезвая оценка своих сил и финансовая подготовка
  • Шаг 2: Выбор банка и ипотечной программы
  • Шаг 3: Сбор документов и получение предварительного одобрения
  • Шаг 4: Поиск и выбор идеальной квартиры
  • Шаг 5: Оценка и юридическая проверка объекта недвижимости
  • Шаг 6: Подписание договоров и проведение сделки
  • Шаг 7: Регистрация права собственности и жизнь после сделки

Шаг 1: Трезвая оценка своих сил и финансовая подготовка

Это нулевой, но, пожалуй, самый важный этап всего процесса. От того, насколько тщательно вы подойдете к подготовке, зависит успех всего предприятия. Прежде чем стучаться в двери банков, необходимо провести ревизию собственных финансов. Начните с честного анализа своих доходов и расходов. Важно понимать не только размер вашей зарплаты, но и все обязательные ежемесячные траты: аренда (если есть), кредиты, коммунальные платежи, расходы на транспорт, продукты и так далее.

Общее правило, которым руководствуются банки: ежемесячный платеж по всем кредитам, включая будущую ипотеку, не должен превышать 40-50% от вашего ежемесячного дохода. Попробуйте несколько месяцев пожить, откладывая сумму предполагаемого ипотечного платежа. Это не только покажет, насколько комфортным будет для вас такой режим, но и поможет накопить или увеличить первоначальный взнос.

Кредитная история и первоначальный взнос

Ваша кредитная история — это ваше финансовое лицо для банка. Запросите отчет в Бюро кредитных историй (БКИ). Убедитесь, что в ней нет ошибок, просрочек или неожиданных долгов. Если история неидеальна, стоит потратить несколько месяцев на ее улучшение: своевременно вносить все платежи по текущим кредитам и не брать новых необязательных займов перед подачей заявки на ипотеку. Для банков хорошая кредитная история является признаком вашей надежности.

Параллельно решайте вопрос с первоначальным взносом. Стандартный минимальный размер — 20-30% от стоимости недвижимости. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита, ежемесячный платеж и, зачастую, процентная ставка. Источником могут быть личные накопления, помощь родственников или государственные субсидии, например, материнский капитал.

Шаг 2: Выбор банка и ипотечной программы

Когда вы понимаете свои финансовые возможности, наступает время выбирать кредитора. Не стоит останавливаться на первом же предложении. Изучите условия в нескольких крупных и надежных банках. Обратите внимание не только на рекламную процентную ставку, но и на полную стоимость кредита.

Сравнивайте следующие параметры:

  • Процентная ставка. Узнайте, является ли она фиксированной на весь срок или плавающей.
  • Срок кредита. Более длительный срок уменьшает ежемесячный платеж, но увеличивает общую переплату.
  • Дополнительные расходы. Это комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита, стоимость обязательного страхования жизни и недвижимости, а также цена оценки объекта.
  • Требования к заемщику и объекту. Некоторые банки лояльнее к заемщикам с неподтвержденным доходом, но могут предъявлять более строгие требования к квартире.

Особое внимание уделите государственным программам поддержки. В 2025 году продолжают действовать «Семейная ипотека», «IT-ипотека» и другие льготные программы, которые предлагают значительно более низкие процентные ставки для определенных категорий граждан. Если вы подходите под условия одной из таких программ, это может стать решающим фактором при выборе банка. Часто для покупки жилья в новостройке выгоднее обращаться в банк-партнер застройщика.

Шаг 3: Сбор документов и получение предварительного одобрения

Выбрав несколько наиболее подходящих банков, можно приступать к подаче заявок. На этом этапе банк оценивает вас как заемщика и сообщает, на какую максимальную сумму ипотечного кредита вы можете рассчитывать. Стандартный пакет документов обычно включает:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • Заверенная копия трудовой книжки или выписка из электронной трудовой книжки.
  • Справка о доходах (ранее 2-НДФЛ) или справка по форме банка.
  • Для мужчин до 27 лет — военный билет.

Многие банки сейчас позволяют подать заявку онлайн, загрузив сканы документов. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, пакет документов может быть минимальным — часто достаточно только паспорта. Банк рассматривает заявку от одного до нескольких рабочих дней. В результате вы получаете предварительное одобрение — это уведомление о том, что банк готов выдать вам кредит на определенную сумму и на определенных условиях. Это одобрение обычно действует от 3 до 6 месяцев, в течение которых вам нужно найти подходящую квартиру.

новостройки

Шаг 4: Поиск и выбор идеальной квартиры

Получив одобрение от банка, вы превращаетесь из мечтателя в реального покупателя. Начинается самый интересный этап – поиск жилья. Важно понимать, что квартира должна нравиться не только вам, но и банку, ведь она будет являться залогом на весь срок кредита. Банки предъявляют к объекту недвижимости ряд требований. Например, дом не должен быть ветхим или аварийным, в квартире не должно быть незаконных перепланировок, а юридическая история должна быть чистой.

Выбор стоит между первичным (новостройки) и вторичным рынком. Покупка недвижимости в новостройке часто поддерживается льготными ипотечными программами. Сделка проходит по договору долевого участия (ДДУ), если дом еще строится, или по договору купли-продажи, если он уже сдан.  Важно проверить аккредитацию застройщика и конкретного объекта в вашем банке.

Вторичный рынок предлагает большее разнообразие локаций и возможность въехать сразу после сделки. Однако здесь выше риски, связанные с юридической чистотой объекта. Банк может отказать в ипотеке, если квартира слишком часто перепродавалась или среди собственников есть несовершеннолетние без соответствующего разрешения органов опеки.

Шаг 5: Оценка и юридическая проверка объекта недвижимости

Когда квартира мечты найдена, необходимо получить на нее «зеленый свет» от банка. Для этого проводятся две ключевые процедуры: оценка и юридическая проверка. Оценка недвижимости — это определение ее рыночной стоимости независимым оценщиком, аккредитованным банком. Это нужно банку, чтобы убедиться, что залоговая стоимость квартиры соответствует сумме выдаваемого кредита. Если оценочная стоимость окажется ниже цены продавца, разницу придется покрывать из собственных средств.

Параллельно банк (а также вы сами, возможно, с привлечением юриста или риелтора) проводит юридическую проверку квартиры. Изучаются правоустанавливающие документы, история переходов права собственности, проверяется наличие обременений, арестов, а также права третьих лиц (например, прописанных жильцов, которые сохраняют право пользования квартирой после продажи). Вы должны предоставить в банк пакет документов на квартиру, который включает выписку из ЕГРН, документы-основания права собственности продавца (например, договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве) и его паспорт.

Шаг 6: Подписание договоров и проведение сделки

Если и оценка, и юридическая проверка прошли успешно, банк дает финальное одобрение объекта. Назначается день сделки. Это кульминационный момент всего процесса, на котором подписывается несколько важных документов. Основные из них — это кредитный договор с банком и договор купли-продажи с продавцом.

Внимательно прочитайте оба документа перед подписанием. В кредитном договоре должны быть четко прописаны сумма, срок, процентная ставка, график платежей и условия досрочного погашения. В договоре купли-продажи — все характеристики квартиры, ее цена и порядок расчетов.

В этот же день происходит передача денег. Наиболее безопасные и распространенные способы — это использование банковской ячейки или системы безопасных расчетов (аккредитив, эскроу-счета). При этих схемах продавец получает доступ к деньгам только после того, как право собственности на квартиру будет зарегистрировано на ваше имя.

Также на сделке оформляется обязательное страхование. По закону вы обязаны застраховать сам объект недвижимости (стены, конструктив) от рисков повреждения и уничтожения. Банк также настоятельно предложит застраховать жизнь и здоровье заемщика и титул (риск утраты права собственности). Отказ от этих видов страхования возможен, но почти всегда ведет к повышению процентной ставки по ипотеке.

Шаг 7: Регистрация права собственности и жизнь после сделки

Финальный аккорд — государственная регистрация перехода права собственности. Пакет документов, включая договор купли-продажи и кредитный договор, подается в Росреестр через МФЦ или в электронном виде. Регистрация занимает несколько рабочих дней. После ее завершения вы получаете выписку из ЕГРН, где вы указаны как новый собственник квартиры с обременением в пользу банка.

С этого момента вы — полноправный хозяин, и начинается новый этап — жизнь с ипотекой. Важно вносить ежемесячные платежи строго по графику. Изучите возможности частичного или полного досрочного погашения — это самый эффективный способ уменьшить общую переплату по кредиту. Не забудьте также, что вы имеете право на получение налогового вычета за покупку жилья и за уплаченные проценты по ипотеке, что позволит вернуть часть потраченных средств.

Покупка квартиры в ипотеку — это марафон, а не спринт. Он требует подготовки, терпения и внимания. Но, пройдя этот путь шаг за шагом, вы достигнете главной цели — обретете свой собственный дом.

Читайте и смотрите также:

народные приметы

Народные приметы на 24 октября: Филиппов день и его секреты для удачи и благополучия

23 октября, 15:25
подарок на 23 февраля

24 октября: какие праздники отмечают в России и мире

23 октября, 12:00
многоквартирный дом

Цены на аренду в Казани 2025: лучшие районы для жизни и советы эксперта

23 октября, 11:26
город

Праздники 23 октября: значимые даты в России и мире

22 октября, 17:10
Метки: ипотека

Будьте в курсе актуальных событий! Вступайте в Telegram-канал Вести Татарстан, подписывайтесь на наш Дзен, группу в ВК и ОК

Популярное

Росгвардия

Ветеран СВО Кирилл Дмитриев помог выявить нарушения правил охоты в Татарстане

8 сентября, 2025
0

врач

Стало известно, как изменится порядок выдачи больничных с 2026 года

17 октября, 2025
0

медицинская маска

В Роспотребнадзоре РТ напомнили, что маски нужно носить как больным, так и здоровым

18 октября, 2025
0

В Казани школьник разбился, выпав из окна

В Казани школьник разбился, выпав из окна

22 октября, 2025
0

календарь

Татарстанцам напомнили о дополнительных выходных в ноябре

16 октября, 2025
0

ГТРК "Татарстан", 420095, г. Казань, ул. Шамиля Усманова, 9

Телефон редакции:
+7 (843) 528-25-68

Электронная почта редакции ГТРК:
vesti@trttv.ru

16+

«Государственный Интернет-Канал «Россия» (свидетельство о регистрации Эл № ФС 77-59166 от 22.08.2014, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций)

Учредитель – федеральное государственное унитарное предприятие «Всероссийская государственная телевизионная и радиовещательная компания»

Главный редактор - Панина Елена Валерьевна, редактор ГТРК - Гималтдинов Фирдус Салихович

При любом использовании текстовых, аудио-, фото- и видеоматериалов ссылка на trt-tv.ru обязательна. При полной или частичной перепечатке текстовых материалов в интернете гиперссылка на trt-tv.ru обязательна. Для детей старше 16 лет.

На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети "Интернет", находящихся на территории Российской Федерации)

Положение о применении рекомендательных технологий

  • О компании
  • Контакты
  • Реклама

© 2025 Государственная телевизионная и радиовещательная компания «Татарстан»

  • ГЛАВНАЯ
  • ЯҢАЛЫКЛАР
  • ТВ
    • Онлайн ТВ
    • Архивы и проекты
      • Россия 1
      • Россия 24 | Проекты
    • Архивы и проекты на татарском языке
      • Яңалыклар
      • Хәерле көн, Татарстан!
      • Уйнагыз гармуннар
      • Җыр дәресе
      • Милләтем кайтавазы
      • Серле хәзинә
      • Каюм Насыйри
      • Өчпочмаклы хатлар
      • Вәгазь
      • Тарих
      • Геройлар
      • Асылыбызга кайтабыз
    • Программа телепередач
  • РАДИО
    • Онлайн радио и проекты
    • Программа радиопередач
  • О КОМПАНИИ
    • Гостелерадиокомпания «Татарстан»
    • Руководство
    • Лица компании
    • История
  • КОНТАКТЫ
  • РЕКЛАМА
Нет результатов
Открыть все результаты

© 2025 Государственная телевизионная и радиовещательная компания «Татарстан»